Представители власти, общественность, СМИ предупреждают о набирающей обороты мошеннической схеме по лишению граждан недвижимости через потребительский кредит. Фигуранты схемы — микрофинансовые организации. Причем как те, кто работает нелегально, так и юридические лица, имеющие соответствующую лицензию Центробанка. На эту проблему обратили внимание крупнейшие средства массовой информации, и эксперты Федеральной нотариальной палаты также выступили в них с комментариями, как гражданам защитить свои права в непростых жизненных ситуациях.
Все начинается с того, что нуждающийся в срочном займе гражданин обращает внимание на привлекательные, по его мнению, условия кредита в таких организациях. В отличие от банков они не просят предъявления множества документов, подтверждающих платежеспособность, не предъявляют строгих требований по возрасту, рабочему стажу, кредитной истории заемщика. А видя рекламные объявления со ставкой в 1% (правда, в день), наивные граждане окончательно теряют голову от радости такой находки, и вместе с тем бдительность. Не может не радовать и скорость оформления кредита – все делается буквально за час.
Вот только в итоге заманчивые условия, настойчивые сотрудники организации, минимальное количество времени, которое дается для подписания всех бумаг, играют злую шутку с заемщиком. Среди кипы документов мимолетом проскальзывает договор купли-продажи недвижимости, который, к сожалению, клиент внимательно не читает и воспринимает как очередную формальность в рамках процедуры получения займа. Одной такой подписи достаточно, чтобы безвозвратно потерять свою жилплощадь. Мошенники долго не церемонятся и уже через несколько дней требуют освободить квартиру, которую человек продал за «смешные» деньги фактически по своей воле. По этой же причине шансы вернуть недвижимость через суд при таких обстоятельствах минимальны. Известны прецеденты, когда ответчики намеренно записывали процедуру оформления кабального займа на видео. Последующее предъявление такой записи в суде – эффективный способ доказать, что заемщик все делал осознанно и добровольно.
Набирает обороты и другой вариант «кредитного» мошенничества, реализуемый через оформление займа якобы под залог недвижимости. В этом случае человеку уже не пытаются подсунуть никаких бумаг, а честно рассказывают, что для получения кредита ему необходимо подписать договор купли-продажи своей квартиры с возможностью обратного выкупа. На словах получается, что если заемщик добросовестно выполняет все долговые обязательства, квартира возвращается в его собственность. А на деле все выглядит иначе.
Ключевая опасность такой схемы в том, что договор купли-продажи, вне зависимости от наличия в нем условия про обратный выкуп, подразумевает моментальный переход права собственности от продавца к покупателю. Получается, что кредитор на законных основаниях может тут же продать полученную от заемщика квартиру и навсегда исчезнуть. Даже исполнив все долговые обязательства, гражданину ничего не остается, как судиться на предмет возврата квартиры с совершенно посторонним лицом – новоиспеченным владельцем недвижимости. Нужно понимать, что пока заемщик выплачивает кредит, квартира может перепродаваться несколько раз. Гражданин, который оказался владельцем квартиры на момент подачи иска в суд, вряд ли будет осведомлен о договоренностях истца с некой кредитной организацией. Таким образом, он будет признан добросовестным покупателем и полноправным владельцем недвижимости. Кстати даже в ситуации, когда к суду удается привлечь непосредственно кредитора, с которым заключался договор купли-продажи, максимум, что получит истец, это сумма кредита, который он когда-то брал под залог квартиры. Естественно, она окажется в разы меньше реальной стоимости недвижимости.
Как сообщается в газете «Известия», от подобных преступных схем пострадали уже несколько десятков россиян. Случаи мошенничества выявлены в Москве, Подмосковье, Сочи, Смоленске, Свердловской области, Карелии и Хакасии. Растущую активность «кредитных» аферистов подтверждают и в правоохранительных органах: за этот год в подразделения полиции неоднократно обращались граждане, пострадавшие от таких злоумышленников. Только в июне 2017 года в управления МВД поступило четыре заявления такого рода. В эфире радио «Вести-ФМ» начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин также отметил опасность выдачи доверенности малознакомым людям и необходимость обращения к нотариусу именно для удостоверения самой сделки.
О необходимости решения проблемы мошенничества в сфере кредитования уже заговорили на высшем государственном уровне. Как отмечают СМИ, пока Правительству совместно с Центробанком поручено разобраться с кредитами под залог ипотеки. Задачу подготовить поправки в законодательство о запрете выдачи потребительских кредитов под залог ипотеки юридическими и физическими лицами, не являющимися специализированными организациями, поставил в мае этого года Президент РФ Владимир Путин.
Эксперты отмечают, что эффективным инструментом борьбы с преступными схемами, жертвы которых теряют квартиры из-за банальной невнимательности и юридической неграмотности, могла бы стать обязательная нотариальная форма для всех сделок с недвижимостью. По закону перед удостоверением сделки нотариус тщательно изучает все документы, разъясняет сторонам правовые последствия подписываемого договора, проверяет осознанность действий участников сделки. При малейших подозрениях об отчуждении недвижимости под давлением нотариус проведет с собственником личную беседу для выяснения истинных причин, по которым он пошел на сделку. В случае подтверждения неправомерных действий участника сделки, фактов давления и шантажа нотариус незамедлительно обратится в правоохранительные органы. Кроме того, нотариус не удостоверит договор купли-продажи, где умышленно занижена стоимость объекта недвижимости. На такие сделки нередко идут люди, которые не планируют расставаться со своими квадратными метрами, а лишь хотя взять в долг прописанную в договоре сумму. Для них договор купли-продажи – простая формальность и доказательство честных намерений. При этом мало кто из таких авантюристов осознает юридический смысл своих действий и крайне высокий риск остаться без крыши над головой.
Пока соответствующие законодательные решения не приняты, и мошенники беспрепятственно пользуются невнимательностью и низким уровнем правовой грамотности граждан, необходимо подходить к вопросу оформления займа максимально ответственно. При обращении в кредитную организацию нужно внимательно читать содержание предлагаемых на подпись бумаг. Честный кредитор никогда не будет торопить клиента, даст возможность детально разобраться со всеми документами.
Для максимальной гарантии защиты своих прав лучше удостоверить договор займа у нотариуса. Тем более, если речь идет об оформлении займа под залог недвижимости. Нотариус обязательно проверит все бумаги, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что кредитор и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие юридические последствия повлекут за собой те или иные условия соглашения. И только после этого договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. Далее кредитор вместе с заемщиком должны обратиться в органы регистрации, где на недвижимость, фигурирующую в договоре займа, накладывается обременение. Информация об этом является публичной. Должник не теряет права собственности, но при этом не сможет совершить каких-либо действий по отчуждению квартиры. Как только заемщик погасит кредит, обременение будет снято. Именно такой порядок оформления кредита обеспечивает защиту прав как заемщика, так и кредитной организации.